Pożyczka bez zdolności kredytowej – co warto wiedzieć, zanim złożysz wniosek?

 artykuł sponsorowany

W ostatnim czasie zauważa się wzrost zainteresowania wśród osób z trudną sytuacją finansową pożyczkami pozabankowymi. Czym są te produkty, w jaki sposób różnią się od tradycyjnych pożyczek bankowych i jak bezpiecznie z nich korzystać?

Czym są pożyczki bez zdolności kredytowej? 

Pożyczki dla osób bez zdolności kredytowej są udzielane przez instytucje pozabankowe, które podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego, dlatego pożyczkobiorca ma pewność, że ich działalność jest zgodna z polskim prawem. Pożyczki takie udzielane są osobom, które nie spełniają z różnych powodów wymagań banków. Mogą to być zbyt niskie dochody, brak historii kredytowej lub zadłużenie. Zatem celem takich pożyczek jest umożliwienie finansowania osobom wykluczonym z tradycyjnego, bankowego rynku kredytowego. 

Dzięki temu, że firmy pozabankowe stosują inne kryteria zdolności kredytowej, szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest łatwiej dostępna szerszemu gronu społeczności. Jednak pożyczki takie są udzielane kredytobiorcom zagrożonym większym ryzykiem braku spłaty, aby zrekompensować sobie to zagrożenie, firmy pożyczkowe stosują wyższe opłaty kredytowe, oprocentowanie czy prowizje.

Również kwoty takich pożyczek zwykle są niższe niż pożyczki bankowe, co w założeniu ma ograniczyć ryzyko pożyczkodawcy brakiem możliwości spłaty.

Jak wybrać bezpieczną ofertę? 

Zanim zdecydujesz się na kredyt bez zdolności kredytowej, zweryfikuj legalność firmy. Firma pożyczkowa powinna istnieć w rejestrach KNF, KRD lub rejestrze instytucji pożyczkowych wymienionej wcześniej Komisji Nadzoru Finansowego.

Kolejnym krokiem jest zapoznanie się z opinią o wybranej firmie pożyczkowej, z komentarzami innych klientów, oraz miejscem w rankingu firm pożyczkowych. Aby wybrać właściwego operatora, można skorzystać z porównywarek firm pożyczkowych takich jak https://finmatcher.com/pl/pozyczki/pozyczka-bez-zdolnosci-kredytowej/, gdzie znajdziesz szereg instytucji finansowych oferujących pożyczki bez zdolności kredytowej. Strona Finmatcher pozwala nie tylko na wybór operatora, ale też złożenie wniosku o pożyczkę. Dobrą praktyką będzie też skorzystanie z kalkulatora RRSO, który pozwoli sprawdzić wszelkie koszty wybranej pożyczki, porównać z kosztami innej pożyczki i dopasować całkowity zwrot gotówki do własnych możliwości.

Po dokonaniu wyboru oferty pożyczki bez zdolnosci i kredytodawcy, przed podpisaniem umowy przeczytaj ją dokładnie, zwracaj uwagę na wszelkie opłaty: 

• koszty windykacyjne, 
• opłaty za monity, 
• obowiązkowe ubezpieczenia. 

Zwracaj szczególną uwagę na zapisy dokonane drobnym drukiem.

Przy wyborze firmy bądź czujny, unikaj ofert niesprawdzonych, z niezweryfikowanych źródeł. Niech nie skusi cię atrakcyjna reklama w internecie, która może być zwyczajnym oszustwem. Weź sobie do serca również przestrogę naszego analityka produktów finansowych Tomasza Grzybowskiego, który mówi:

„Przed złożeniem wniosku o pożyczkę online oceń swoją sytuację finansową, określ wymaganą kwotę i możliwy do opanowania okres spłaty. Następnie porównaj stopy procentowe i warunki różnych pożyczkodawców, biorąc pod uwagę wszelkie dodatkowe opłaty”.

Jakie czynniki wpływają na decyzję pożyczkodawcy? 

To, że pożyczka bez zdolności jest produktem łatwiej dostępnym niż pożyczki bankowe, nie znaczy, że jej przyznanie nie jest weryfikowane przez operatorów pożyczkowych. 

W zależności od fintechu różne też będą sposoby sprawdzania przyszłego klienta i decyzja o przyznaniu pożyczki. 

Zwykle sprawdzana jest stabilność finansowa, a więc regularne dochody pozwalające na spłatę pożyczki. Stabilne źródła dochodu takie jak umowa o pracę, renta, emerytura są wyżej oceniane w klasyfikacji wpływającej na decyzję pożyczkodawcy niż praca dorywcza. 

Mimo że w instytucji pozabankowej dostępna jest pożyczka dla bardzo zadłużonych bez zdolności kredytowej,  firmy pożyczkowe sprawdzają również poziom zadłużenia przyszłego klienta i jego możliwość spłaty kolejnego zadłużenia. 

Niektóre firmy pożyczkowe zwracają uwagę na minimalny wiek przyszłego klienta. Zwykle musi być ukończone 18 lat, ale niektóre z firm udzielają pożyczek dopiero po skończeniu 20, a nawet 21 lat.

Zawsze najbardziej wiarygodnym klientem dla firmy pożyczkowej jest ten, który bierze kolejną pożyczkę w tym samym miejscu i zbudował sobie w danej firmie pożyczkowej pozytywną historię kredytową.

Chwilówka bez zdolności. Jakie warunki proceduralne trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę?

Otrzymanie pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online wymaga spełnienia kilku warunków. Wspomniane już zostało, że jest analizowana historia kredytowa i poważne zadłużenia i zaległości mogą być przyczyną odrzucenia wniosku. Otrzymanie pożyczki również obwarowane jest pewnymi procedurami, które trzeba spełnić.

Najważniejszym warunkiem jest to, aby pożyczkobiorca posiadał adres zamieszkania na terenie Polski. Niektóre z firm wymagają także polskiego obywatelstwa lub udokumentowania, że pobyt na terenie naszego kraju jest legalny. 

Aby udokumentować zarówno swoje obywatelstwo jak i miejsce zamieszkania trzeba przedstawić w firmie pożyczkowej ważny dokument tożsamości, może to być dowód osobisty lub paszport. Często też wymagane jest potwierdzenie adresu zamieszkania i posiadanie konta bankowego w polskim banku.

Alternatywy dla pożyczek bez zdolności

Pożyczki bez zdolności kredytowej to tylko jedna z propozycji firm pożyczkowych. Aby poznać pełną ofertę i spektrum możliwości warto dowiedzieć się również o warunkach udzielania takich pożyczek jak: 

1. Pożyczki bez zaświadczeń, umożliwiające uzyskanie szybkiej pożyczki bez dostarczania zaświadczenia z pracy jedynie na podstawie oświadczenia o dochodach. 
2. Pożyczki pod zastaw, pozwalające na pożyczenie większej kwoty przy dokonaniu zestawu jakiegoś wartościowego przedmiotu, może to być złoto, nieruchomość, samochód, sprzęt specjalistyczny. Tu trzeba się liczyć z utratą zastawionego przedmiotu w przypadku braku spłaty.
3. Kredyty konsolidacyjne dają możliwość osobom zadłużonym w wielu różnych miejscach skonsolidować kredyt jako jedno zobowiązanie, spłacać jedną ratę i zweryfikować termin zwrotu pożyczki.

W każdym wypadku warto skonsultować swoje położenie i plany zaciągnięcia pożyczki z kimś bliskim, który obiektywnie spojrzy na całą sprawę i doradzi, wskazując najlepszą opcję. Również dobrą praktyką jest przy wyborze najlepszego rozwiązania finansowego skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. W takim wypadku mamy pewność, że przedstawiona propozycja pożyczki zostanie rzetelnie zanalizowana, a porada doradcy finansowego będzie uwzględniać również możliwości finansowe kredytobiorcy.